청년도약계좌, 가입할 만할까? 전직 은행원이 직접 계산기 두드려봤어요

청년도약계좌, 나에게도 기회가 될까요?

1. 청년도약계좌, 대체 무엇인가요?

청년도약계좌는 정부가 청년들의 목돈 마련을 돕기 위해 만든 제도예요. 매달 일정 금액을 저축하면 정부가 돈을 보태주고, 이자에 비과세 혜택까지 받을 수 있답니다. 이 계좌는 5년 만기를 채우면 최종적으로 약 5천만원 안팎의 목돈을 모을 수 있게 해줘요. 정말 좋은 기회이죠? 이 제도를 잘 활용하면 재테크에도 큰 도움이 될 수 있어요.

 

2. 누가 신청할 수 있나요? 나이와 소득 조건이 궁금해요!

청년도약계좌는 만 19세부터 34세 청년이 신청할 수 있어요. 중요한 건 소득 조건인데요, 먼저 개인 소득으로는 연간 총 급여액이 7,500만원 이하여야 가입이 가능해요. 이와 함께 가구 소득도 보는데, 가구 소득은 중위 소득의 180% 이하여야 한답니다. 여기서 가구는 부모님, 자녀, 그리고 미성년자인 형제자매 등이 모두 포함돼요. 이 사람들의 소득을 모두 합쳐서 가구 소득을 따진다고 해요. 여기서 소득은 신청하는 해의 소득이 아니라, 직전 과세 연도의 소득을 본다는 점도 기억해두세요.

3. 정부가 돈을 보태준다고요? 얼마나 받을 수 있나요?

네, 맞아요! 정부가 돈을 보태주는 것을 '정부 기여금'이라고 하는데요, 이 기여금은 소득에 따라 달라져요. 총 급여액이 2,400만원 이하라면 월 24,000원을 받을 수 있고요, 4,800만원 이하라면 월 22,000원을 받을 수 있어요. 하지만 총 급여액이 6천만원을 넘으면 정부 기여금은 받을 수 없어요. 그래도 걱정 마세요, 기여금은 없지만 이자 소득과 비과세 혜택은 그대로 받을 수 있답니다.

4. 소득이 변하면 정부 기여금도 달라지나요?

네, 소득과 우대금리 조건은 1년마다 다시 심사해요. 그래서 5년 만기 동안 소득이 변하면 정부 기여금도 줄어들 수 있어요. 예를 들어, 가입할 때는 월 24,000원을 받다가 소득이 오르면 줄어들 수 있는 거죠. 하지만 소득이 올랐다고 해서 계좌가 해지되지는 않으니 너무 걱정하지 마세요. 계좌는 유지되지만 기여금만 달라지는 것이죠.

5. 청년도약계좌, 금리는 얼마나 주나요?

청년도약계좌의 금리도 중요하죠! 처음 3년은 고정금리가 적용되고, 뒤 2년은 변동금리가 적용돼요. 시중은행의 기본금리는 연 4.5%로 모두 같아요. 여기에 소득 조건에 따라 소득 우대금리 0.5%를 받을 수 있어요. 그리고 각 은행별로 최대 1%의 우대금리를 더 받을 수 있답니다. 이 모든 금리를 합치면 연 최대 6%의 금리 혜택을 받을 수 있다고 해요. 정말 매력적이죠?

6. 은행별 우대금리, 받기 어렵지 않나요?

은행별 우대금리 1%를 받는 것이 조금 복잡할 수 있어요. 보통 카드 사용 실적, 급여 통장 이전, 마케팅 동의 등 여러 가지 조건을 충족해야 하는 경우가 많아요. 1%를 모두 받으려면 꽤 수고스러울 수 있으니, 각 은행의 조건을 꼼꼼히 확인해 보는 것이 좋아요.

7. 소득이 없어도 신청할 수 있나요?

아니요, 소득이 없으면 청년도약계좌를 신청할 수 없어요. 이 계좌는 소득이 있는 청년들이 돈을 더 빠르게 모을 수 있도록 돕는 상품이기 때문에, 소득 증빙이 꼭 필요하답니다. 아르바이트든 직장이든 소득이 있어야 신청할 수 있다는 점을 기억해 주세요.

8. 5년 만기, 너무 길어요! 중간에 해지하면 어떻게 되나요?

5년이라는 기간이 길게 느껴질 수도 있죠. 중간에 해지하게 되면 크게 두 가지 경우로 나뉘어요. 첫째, 단순 변심으로 일반 해지를 하는 경우예요. 이때는 정부 기여금과 이자 소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 없어요. 둘째, 특별 사유로 해지하는 경우예요. 가입자의 사망, 해외 이주, 퇴직, 폐업 등 특별한 사유에 해당하면 정부 기여금과 비과세 혜택을 모두 받을 수 있답니다.

9. 결혼한 부부도 둘 다 신청할 수 있나요?

네, 결혼한 부부도 둘 다 청년도약계좌를 신청할 수 있어요. 가구당 인원 제한은 없기 때문에, 부부 모두가 신청할 수 있답니다. 만약 부부가 모두 조건에 해당된다면, 각자 청년도약계좌에 가입해서 목돈을 모을 수 있는 좋은 기회가 될 거예요.

10. 청년도약계좌, 언제 신청할 수 있나요?

청년도약계좌는 6월부터 신청을 시작해서, 매달 계속 신청을 받는다고 해요. 7월부터는 매주 2주간 신청을 받을 예정이고요. 6월 신청은 본인의 출생연도 끝자리에 따라 신청일이 다르니, 꼭 확인해보고 잊지 말고 신청하세요!

11. 청년도약계좌, 과연 가입할 만한가요?

청년도약계좌는 분명 좋은 제도이지만, 몇 가지 고려해야 할 점도 있어요. 우선, 가입 기간이 5년으로 꽤 길기 때문에 중간에 해지할 가능성도 생각해야 해요. 결혼이나 다른 큰 이벤트로 목돈이 필요해질 수도 있으니까요. 또한, 총 급여액이 6천만원을 넘으면 정부 기여금이 없다는 점도 중요해요. 은행별 우대금리 1%를 받기 위한 조건이 복잡하다는 것도 아쉬운 점이죠.

하지만 연간 소득이 5천만원을 넘지 않고, 당장 결혼 같은 큰 이벤트가 예정되어 있지 않은 분들에게는 정말 좋은 선택이 될 수 있어요. 특히 정부 기여금을 받을 수 있는 소득 구간에 해당된다면 더욱 이득이랍니다. 정부 기여금을 받지 못한다고 해도 연 4.5%의 금리와 비과세 혜택은 받을 수 있지만, 정부 기여금을 받는 것이 훨씬 이득이니, 본인의 소득 조건을 잘 확인해 보세요. 월 21,000원의 가장 낮은 기여금이라도 5년 동안 모이면 126만원이라는 큰 돈이 되거든요. 현명한 선택을 통해 목돈 마련의 기회를 잡으시길 바랄게요!